Что проверяют микрозаймы, как МФО проводит скоринг заемщиков

Обновлено: 31 марта, 2023

Что такое скоринг, нюансы и способы проверки

Кредитный скоринг – система алгоритмов, проводимых автоматически, или в ручном режиме, позволяющие заимодателю (в данном случае МФО или банку) произвести оценку финансовых возможностей потенциального заемщика и оценить риски невозврата займа. Анализ и оценка производится по нескольким направлениям, по каждому из которых начисляется определенное количество баллов, что позволяет в конечном итоге сформировать его личный рейтинг.

Процесс этот многоступенчатый и начинается в онлайн-режиме еще до подачи заявки клиентом на рассмотрение. Современные скоринговые системы, применяемые банками и МФО позволяют провести анализ поведенческих факторов и по кукам определить первую доступную информацию. Но основное влияние на результат внесет информация из анкеты, заполняемой заемщиком. Обычно форма содержит разделы:

  • Личная информация.
  • Контактные данные.
  • Место работы и уровень доходов.
  • Загрузка подтверждающих документов и справок.

Большинство отличий между банками и МФО касаются в основном двух последних пунктов – требование микрофинансовых организаций по ним несколько лояльнее.

Что проверяют онлайн – кредитная история и открытые базы госучреждений

После подачи запроса заемщиком и получения от него согласия на обработку данных, кредитор оперативно в автоматическом режиме берет необходимую информацию из открытых источников:

Бюро кредитных историй, с которым у них заключен договор.

  1. ФМС – сверяется копия паспорта.
  2. ФССП – текущие и архивные судебные делопроизводства.
  3. ФНС – имущественный статус, долги по налоговым начислениям.
  4. По карте, реквизиты которой внесены в личном кабинете МФО производится идентификация.
  5. По базе оператора сотовой связи — ФИО.

Дополнительно могут проверить аккаунты в соцсетях, поэтому перед подачей заявки рекомендуем проверить их на наличие компрометирующей информации.

Особенности проверки банковской карты

Этот пункт актуален для формирования запроса на микрозайм в МФО. Введя реквизиты пластика в личном кабинете, или заполняемой анкете, вы даете согласие на обработку персональных данных. Это позволяет компании подключится к базе банка, эмитировавшего карточку, чтобы произвести первичную идентификацию пользователя в системе и получить некоторое количество информации, разрешенной политикой конфиденциальности. Важные нюансы при выборе карточки под оформление займов онлайн:

  1. Срок ее действия не должен ограничиваться сроком, на который оформляется договор – желательно, не менее трех месяцев.
  2. Значительно лояльнее микрокредитные организации относятся к именным, дебетовым картам, более высокого уровня, чем начальный.
  3. Эмитент – обязательно российский банк.
  4. Баланс на момент проверки должен быть положительным – более 1 рубля.

Последнее требование связано с процедурой верификации карты. Согласно ей со счета спишут указанную сумму и сразу вернут ее обратно. Отсутствие денег сделает процесс идентификации и приведет к автоматическому отказу.

Что и как влияет на оценку?

У каждого кредитора разработана собственная система кредитного скоринга, влияние определенных пунктов в общей оценке может несколько отличаться. Но знание базовых параметров позволит заемщику понять подходы и подготовится, если это возможно.

  1. Закредитованность, или кредитная активность – количество микрозаймов, которые клиент имел в прошлом или настоящем.
  2. Финансовая дисциплина – наличие открытых и закрытых просрочек.
  3. Уровень доходов и соотношение к ним размера запрашиваемого займа.
  4. Наличие ликвидного движимого, или недвижимого имущества.
  5. Погашенные судимости и судебные делопроизводства.
  6. Частота запросов кредитной истории по базе.

Последний пункт скажет о том, насколько часто вы подавали заявки в различные компании, и косвенно о том, сколько получали отказ. Это свидетельствует о важности ответственного подхода при формировании заявок на кредитование.

Можно ли скрыть нежелательную информацию?

Сокрытие и утаивание любой информации о себе не имеет особого смысла, и может только ухудшить ситуацию. Банки и МФО при выдаче микрозаймов проверяют в основном ту информацию, которую легко сверить с доступными источниками.

Блок полезных ссылок

Чудинович Александр

Чудинович Александр

Эксперт в тематике финансов, руководитель проекта.

25 проверенных МФО с хорошим одобрением:

Ответить

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 лучших займа под о % без платных услуг!

МФО\парам. Ставка (% в день) Срок (дней) Сумма ₽ Заявка
МФО\парам. Bistrodengi Logo Icon БыстроДеньги
Ставка (% в день) 10 дней под 0%
Срок (дней) 5-30
Сумма ₽ до 100000 руб
Заявка
МФО\парам. Zaymer Logo Icon Займер
Ставка (% в день) 30 дней под 0%
Срок (дней) до 30 дней
Сумма ₽ до 30 000 руб
Заявка
МФО\парам. Knopka Dengi Кнопка Деньги
Ставка (% в день) 10 дней без %
Срок (дней) 5-30
Сумма ₽ 30000
Заявка