Что такое кредитная история, бюро и каталог КИ

Изучаем Федеральный закон о кредитных историях вместе с юристом<

Кредитная история (в дальнейшем КИ) – важное условие для оформления новых ссуд. Включает в себя подробную информацию о пользователе услуг финансовых организаций (в дальнейшем КО) или банков, находящихся на территории государства. Иными словами – это возможность узнать о своевременном исполнении всех кредитных обязательств, которые заемщик исполнял или не исполнял.

КИ – важный фактор при вынесении банком или любой другой КО решения о выдаче клиенту займов наличными.

В состав документа входит 4 основных части:

• титульная (содержит основную информацию по гражданину – субъекту);
• основная (сюда входят основные условия и обязательства – даты выдачи/погашения кредита, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка по платежу и т.д.) ;
• информационная (в составе закона с 2015 года., включает в себя данные относительно оформления и погашения задолженности, предоставляется организации или банкам без согласия на то самого субъекта);
• закрытая (состоит из данных о бюро (составителе, не находится в открытом доступе, как, к примеру, информационная).

Федеральный закон о кредитных историях регулирует финансовые взаимоотношения граждан РФ с кредитующими органами. Этот закон включает  7 глав и 20 статей, каждая из которых объясняет общие положения главы.

Краткое содержание закона

Закон о кредитных историях 281 фз состоит из пояснений основных положений и терминов, употребляемых в законе. Он содержит:

• гл.1 – общие положения (состоит из 3 статей – статья о предмете и целях закона, статья о сфере применения закона и статья об основных понятиях и терминах, фигурирующих в законе);
• гл.2 – КИ (состоит из 5 статей – о содержании КИ, предоставлении отчетности, хранении и предоставлении информации, правах субъектов);
• гл.3 – бюро (состоит из 4 статей – о правах и обязанностях, ликвидации и реорганизации учреждения, а также о передаче информации ликвидируемого предприятия);
• гл.4 – центральный каталог(содержит всего одну статью, описывающую принцип работы каталога);
• гл.5 – контроль деятельности бюро КИ (состоит из 4 статей – о государственном реестре, ответственности и надзоре за работой архива, а также о соблюдении банковской тайны);
• гл.6 – переходные положения (включает всего 2 главы – об особенностях существования бюро КИ, о порядке включения в профиль информации по договорам займов);
• гл.7 – заключительные положения (одна статья о дате, когда Федеральный закон о кредитных историях вступает в силу);

БКИ- особенности функционирования

Бюро КИ – основной инструмент регулирования кредитной деятельности гражданина, или юридического лица.

ФЗ №281 включает Закон о бюро кредитных историй. Этот закон обозначен в гл.3 настоящего закона.

В соответствии с ним БКИ является юридическим лицом (коммерческая организация), которое занимается формированием, хранением и заполнением финансового профиля гражданина. Иными словами – организация, которая ведет учет всех кредитов заёмщика.

Большинство банков и других КО содержат данные о финансовых взаимоотношениях всех своих клиентов, благодаря чему другие участники рынка имеют возможность знать о платежеспособности клиента до того, как выдать ему заем.

Для того чтобы узнать всю необходимую информацию о клиенте, компании подают запрос в центральный каталог страны, откуда ей приходит ответ о том, какое конкретно бюро хранит архив данного субъекта. После чего подается еще одна заявка непосредственно в архив, откуда компания получает полное «досье» на клиента.

Основные услуги, которые предоставляет бюро КИ, включают возможность получить:

• отчеты о состоянии субъекта в режиме «онлайн»(в течение пары минут);
• необходимую информацию из ФМС (какой статус имеет клиент на территории РФ, время его пребывания на территории страны и другие необходимые сведения);
• данные из центрального каталога (в каком бюро хранится дело по конкретному клиенту);
• финансовая дисциплина заемщика (какова была частота погашения задолженности и как заемщик выполнял свои кредитные обязательства по отношению к банку);
• полную защиту персональных данных пользователя (благодаря системе защиты и борьбы с мошенничеством);
• системы управления, обработки и интеграции сразу к нескольким бюро КИ (возможность поиска любого клиента в общей базе хранения историй (центральном каталоге) сразу по нескольким профильным организациям);
• открытые («прозрачные») сведения о кредитной деятельности субъекта, возможность добиться его дисциплинированного поведения в обращении с долгами благодаря открытому доступу данных о его персональной информации.

КИ – основной вид получения данных о заемщике, это важный фактор для принятия решения о выдаче займа для любого банка. Поэтому отнеситесь к своей репутации крайне серьезно, ведь малейшее нарушение условий договора могут повлиять на вашу дальнейшую кредитную деятельность.