Кредитная история представляет собой самый важный документ заемщика, обращающегося в банк или МФО с целью получить средства. В КИ отображается информация обо всех займах, начиная с 2005 года (если таковые имелись): открытых и погашенных. На основании этого документа кредитор будет принимать решение, выдать ли вам средства или отказать в просьбе.
Образец кредитной истории
Любая кредитная история представляет собой документ, содержащий информацию о личных данных заемщика (ФИО, адрес проживания, пол, гражданство) и сводку обо всех займах онлайн, на него оформленных. Как правило, информация приводится в виде таблицы.
Документ состоит из 3 частей: закрытой, основной и титульной.
- В первой части отображаются сведения об источнике формирования и владельце учетной записи.
- В основной части отображаются все сведения об обязательствах, возложенных на заемщика: ежемесячные платежи, сроки погашения и выдачи кредита.
- В титульной части присутствуют сведения о субъекте, который выступает предметом КИ. Им может быть как физическое, так и юридическое лицо. Титульная часть обеспечивает возможность легко идентифицировать субъекта. В ней содержатся только те данные, которые разрешены действующим Федеральным законом.
С какого года ввели кредитные истории в России?
Кредитные истории в России начали действовать в конце 2004 года. Их состав и использование регламентируются Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г.
Вначале формированием базы данных занимались только кредитные предприятия: банки, МФО и КПК. С 2010 года в этот документ начали вносить данные операторы сотовой связи. С первого марта 2015 года в кредитные истории стала вноситься информация о судебных предписаниях, не исполненных в 10-дневный срок. Сюда входят задолженности по алиментам, оплате счетов за ЖКХ и прочим обязательствам.
☑ Есть ли, и какой срок давности кредитной истории?
Следуя положениям закона 218-ФЗ, у данных существует срок давности. Составляет десять лет. Если на протяжении десяти лет в бюро кредитных историй не поступала новая информация о выданных кредитах, отчет обнулится.
КИ хранятся в отдельных организациях: бюро кредитных историй (БКИ). Они специализируются на хранении, обработке и предоставлении информации лицам, которые получили право проверять данный документ.
По информации на текущий год в России насчитывается 18 БКИ. Однако основной объем КИ хранится в 4 самых крупных бюро: ОКБ, НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт.
Какие данные оцениваются?
При оценке кредитной истории рассматриваются следующие параметры:
- Просроченные выплаты.
- Суммы внесенных средств по кредитам.
- Дефолты/банкротства.
- Действующие кредиты в банках.
- Действующие займы в МФО.
- Запросы на получение новых займов.
- Отказы по выдаче кредитов.
Банки проводят очень тщательный анализ КИ. Причиной, по которой кредитор может отказать в выдаче займа на карту Маэстро, или любой другой, или значительно снизить его лимит, может послужить, например, очень частая смена адресов проживания и номеров телефонов. Или изменение паспортной информации, которое не входит в стандартные, определенные ФНС, интервалы: 20, 45, 60 лет.
